私自身は個別株を買っており、それを楽しんでいます。
しかし、個々の会社の株を買ったり売ったりするのには、どうしても手間がかかるものです。
中にはそんな時間や労力をかけたくない人もいることでしょう。
そうした方に私がもっともオススメするのが、インデックス投資です。
インデックス投資ってなに？
さて、最初にインデックス投資とはどんなものかについての説明をしていきたいと思います。
インデックス投資とは、指数に連動する投資信託やETFのこと
と言ってもわかりにくいですよね。
たとえば「日経平均株価」という名称を小耳に挟んだことはありませんか？
この日経平均株価というのは、日本を代表する225社を平均した指数です。
そしてインデックス投資とは、この日経平均株価などの指数に連動するように作られた投資商品を購入することです。
実は日経平均株価のインデックス商品を購入するというのは、日本国の成長に投資をすることに近くなります。
日経平均株価は日本を代表する企業の集まりで、そんな会社たちへ全体的に投資する形になるからです。
ちなみに日本だと他にTOPIXという指標があり、こちらだと日経平均よりもさらに企業数が多くなります。
またアメリカだと、ダウ平均やS&P500がこれに当たります。
そのためダウ平均やS&P500のインデックスを買うということは、アメリカという国の将来性に投資しているようなものになる訳です。
インデックス投資は広く分散しているので個々の影響が小さくなる
さきほども書きましたが、日経平均とは225社を平均した物です。
その日経平均に連動するインデックスを購入するということは、225社に分散して投資するのと同じになるわけです。
そのため個別の会社で何かがあったとしても、あくまで225社のうちの1社にすぎません。
個別の企業がおよぼす影響は小さくて済みます。
つまり個々の影響が薄まっている訳ですね。
その結果としてインデックス投資では、個別の企業分析の必要性がなくなります。
だから決算発表などを見る必要もなく、基本的にほっぽっておけるわけです。
手間がかからないってことです。
その割に日本やアメリカなどの、国が成長する恩恵はしっかりと受け取れます。
ただし、注意点もあるのです。
たとえば日経平均のインデックスであれば、日本経済全体がダメージを受けるような悪い出来事などの影響はもちろん受けますので、そこは注意しましょう。
インデックス商品にはいろいろな物がある
さて続きましてインデックス商品の種類についてです。
先ほどは例として、日経平均のインデックスをあげました。
この日経平均とはそもそも日本株なので、日本の成長に投資していることに近くなるのです。
株というのは会社の業績の影響を強く受けますので、結果的に日本経済の好況・不況への連動性が高くなります。
ところがですね、実は債券のインデックスってのもあるんです。
この債券系のインデックスは、どちらかといえば銀行預金などに近くなります。
株に比べると値上がり値下がりの影響が小さくなり、一定の利回りが確保できるからです。
ただしですよ、一口に債券と言っても種類がたくさんあります。
中にはハイリスク・ハイリターンな債券もあるので注意しましょう。
さて続いては国についてです。
インデックス投資では投資可能な国が多く、日本やアメリカ以外にも、ヨーロッパや中国などなどいくつもあります。
さらに国単位をこえて、さらに大きなくくりの商品も発売されています。
例えば「先進国インデックス」であれば、アメリカやヨーロッパなどの先進国全体に投資するのです。
そして「新興国インデックス」であれば、アジアなどの成長の著しい新興国全体へ投資できる訳です。
もっと言えば「日本インデックス」＋「先進国インデックス」＋「新興国インデックス」の3つを買うと、ほぼ世界全体へ投資したことになります。
また先進国インデックスや新興国インデックスにも、株型や債券型がありますし、その内のいくつかを組み合わせたバランス型というのまで存在します。
このように一口にインデックスと言ってもバリエーションが豊富なのですが、証券会社によって取り扱っている商品が違うのでそこは注意してください。
この豊富な商品のおかげで、インデックス投資は簡単に自分の思い描く形の投資ができるんです。
さて最後に、インデックス投資のメリットをもう一つだけ書いておきます。
インデックス投資は一般的に手数料や維持費が安い
投資による利益は不安定ですが、コストは絶対にかかるので、コストが低いのはとても意義のあることです。
インデックス投資を勧める理由が「コストが低いから」という人もいるくらいです。
個人的にオススメの買い方
さて私自身もインデックス投資をしていますので、個人的なオススメも書いておきます。
まず管理人は株型のインデックス投信しか持っていません。
一般的には株よりも債券のほうがリスクが低いと言われていますので、株と債券のインデックスを混ぜてリスクを低減させる買い方をすることもあるのですが。
個人的には債券のインデックスは必要ないと考えているので、株のインデックスだけに投資をしています。
その理由としては、リスク管理は金額をコントロールするだけで可能だからです。
例えば「株＋債券のインデックス」を200万円分も買うのならば。
「株のみのインデックス」を100万円分だけ買って、残りの資金は銀行預金にします。
何を買うかではなく、いくら買うかでリスク管理をするのです。
この方が分かり易いですし、銀行預金も多めになるので、急な出費などにも対応しやすくなります。
さて株型インデックスの個人的なオススメですが、「TOPIX連動インデックス」（これは日本株です）「先進国株インデックス」「新興国株インデックス」の三種に分散するのがいいのかなと思っています。
さきほども書きましたが、これで世界全体の成長の恩恵を受ける事ができるのです。
三種の比率については、それぞれの国々に対する期待値の割合でいいのではないでしょうか。
よく分からなければ素直に3分割もありだと思います。
ドルコスト平均法
続きまして、「いつ買うか、どうやって買うか」の話をしたいと思います。
買い方についての個人的なオススメが『ドルコスト平均法』というやり方です。
こうやって書くと難しそうな感じがしますが、ドルコスト平均法とは一定の金額で定期的に購入するだけです。
例えば毎月１万円分の投資信託を、毎月25日に購入します。
そのため機械的にやるだけですので悩んだりする必要もありません。
証券会社によっては最初に設定をしておけば、あとは資金さえあれば自動的に購入してくれるシステムがあったりもします。
自分の場合は、証券会社で毎月定額を購入する設定にしてほっぽらかしです。
今どれくらいの金額になっているのかも把握していません…
それくらいに放置で問題がないのが、この方法の良い所です。
インデックスは長期投資が基本
さて最後に、インデックスはすぐに利益を求めるような投資ではありません。
最低でも10年くらいは寝かせる事になると考えておきましょう。
個人的にインデックス投資は、20年〜30年先のためのものだと思っています。
そのため近いうちに必要となる資金でインデックス投資をするのは、やめた方がいいかもしれません。
ケースによっては最悪のタイミングで売却しないといけなくなってしまいます。
あくまでインデックス投資は老後の資金のためなど、長期的な視点で行い、当面は使う予定のない資金の範囲内にしておきましょう。
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